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投资P2P之前 你一定要彻查4种信息

2017-05-11|阅读(145)

 关于P2P信披,最近又传来好消息。

  中国互联网金融协会表示,协会组织搭建的集中式信息披露平台将于近期上线试运行。这就好比设立了一个“曝光台”,把各家P2P平台的信披进行集中展示。

其实,这话里有两层意思:第一层是说信披这个坎是躲不过去的,你们这些平台不是不愿意主动信披吗?现在给我一起来亮亮相;第二层是说比比信披,看看到底谁是在真心干事,谁又是在裸泳,大家一目了然。

  其实,这话里有两层意思:第一层是说信披这个坎是躲不过去的,你们这些平台不是不愿意主动信披吗?现在给我一起来亮亮相;第二层是说比比信披,看看到底谁是在真心干事,谁又是在裸泳,大家一目了然。

  真要这么干成了,当然是好事。但是,菜导目前只能表示谨慎乐观的态度。为什么呢?

  首先,中国互金协会毕竟是协会组织,只有自律约束作用,没有法律约束作用,就是说平台不买账也没办法。

  就像去年10月协会出台了号称史上最严的信披标准,强制性披露指标多达65项,但菜导没有看到一家平台完全做到了,都没怎么当回事。

  更重要的是,即使集中信披,信披的内容含金量有多高?如果只是一些平台无关痛痒的数据展示,那么这个集中信披就彻底沦为了一场秀,最怕的就是流于形式。

  换个角度来说,如果集中信披实现了,在这么多纷纷扰扰的信息中,哪些信息最能直观反映平台运营情况呢?

  这里总结了4个P2P最值得关注的披露信息,大家在投P2P的时候,也可以从这些信息判断平台的可投性。

  01

  借款人信息

  菜导在调研平台的时候,如果看不到借款人信息披露,这样的平台直接否掉。原因很简单:投的钱都不知道去哪了,天晓得是不是假标,平台有没有自融。

  当然,完全不披露借款人信息的平台已经很少了,一般平台都会披露借款人信息。但是呢,有很多平台披露了,就跟没披露一样。

  比如说,一般平台都会以保护借款企业或借款人隐私为由,遮盖借款企业或借款人名称,导致无法判断借款企业资质如何。

就算姓名、证件号码是敏感信息,但是公司注册地址、注册资本成立时间、经营范围总可以披露吧。

  就算姓名、证件号码是敏感信息,但是公司注册地址、注册资本成立时间、经营范围总可以披露吧。

  实际上,只要披露了这些信息,通过工商信息也能查到借款企业的情况。这样一来,既保护了借款企业的隐私,也做到了适当的信息披露。

  可惜的是,这样的平台少之又少。

  但是,不能因为平台不披露,就不在乎。毕竟借款人的真实程度、经营情况都直接影响投资人的本息安全。

  这里教大家一招,如果借款人信息特别模糊,最简单的办法就是咨询平台客服,通常平台客服多少都会透露借款人的信息。

  实际上,如果按照中国互金协会去年出台的信披标准,借款企业的注册资本、注册地址、成立时间都是要强制披露的。

  如果未来集中披露真的做到这一步,大家就可以看看平台的借款企业资质如何,进而判断资产端质量如何,甚至可以通过查询借款企业股东,判断是否存在关联自融的行为。

  02

  抵质押物信息

  大部分的P2P平台,都是走质押借贷或抵押借贷的路子。即使是一些信用贷平台,也会要求借款企业提供相应的抵押担保。

  照理说,这些抵质押物的价值,实际上是对投资风险的补偿,一旦发生逾期或坏账,就能及时变现弥补投资人的损失。

  但是,大家在投P2P的时候可能发现了,这些抵质押物的信息通常非常少,而估值多少也没有具体说明。

  甚至有一些车贷平台,质押车辆的信息都是一模一样的,连车辆图片都没换过,这纯粹是把投资人当猴耍啊。

  对于这方面的信息,大家在投资的时候也要留心。尤其是对通过抵质押物融资的平台,就更要看清楚。

  比如,房产抵押融资,你要看看房产到底位于哪里,是一、二线城市,还是三、四线城市,估值到底可不可靠,抵押率有多少,是否足额足值。

  如果你发现平台上抵质押物的信息都是千篇一律,那你就要小心了。

  03

  股东高管变动信息

  在中国互金协会制定的信披标准里面,平台股东高管变动信息,被纳入需要披露的重大事项信息。

  目前来看,大部分平台其实是不太愿意披露这些信息的。尤其是高管离职、股东撤资等负面消息,平台通常采取掩盖的手法,或者悄悄更改,投资人常常很难察觉。

这里再告诉大家一个技巧:学会使用国家企业信用信息公示系统,输入平台公司名称,就可以查询公司注册资本、股东情况、高管信息等。

  这里再告诉大家一个技巧:学会使用国家企业信用信息公示系统,输入平台公司名称,就可以查询公司注册资本、股东情况、高管信息等。

  比如,有的平台说国资入股了,就可以去查查股东有没有变动,通常信息变动没有那么快,那么你对平台宣传的国资入股消息就要保持一定的警惕,不妨等到股权信息变更了,再投也不迟。

  所以,可以定期上一下国家企业信用信息公示系统,查查投资的P2P平台信息变动情况。当然,市面上也有很多企业信用查询的软件,但是权威性还是要以国家企业信用信息公示系统为准。

  04

  财务会计信息

  相比前面3点,这第4点可能是平台最不想披露的信息。因为财务会计信息,是平台最私密的商业信息,这些信息一披露,可挖的东西就多了。

  首先可以看出平台成交额有没有造假;其次可以看出理财端和借款端利差有多少,是不是像平台所说的那样赔本赚吆喝;最后还可以看出平台的盈利水平如何,是否能持续发展。

  所以,一旦涉及到财务信息,平台都是闭口不提。从目前来看,除了少部分上市系平台出于监管要求会披露,其余平台都不会披露。

  对于投资人来说,目前可行的办法是了解平台涉及行业的发展情况,与其他同类平台进行对比,进而推算平台财务状况。

  比如,投了一家票据理财平台,先了解票据融资一般利率是多少,平台给投资者的收益又是多少,其中的利差有多少,与其他同类平台相差多少,差不多可以推算出平台的经营情况。

  如果按照互金协会的信披标准,财务会计信息属于平台从业机构信息,经审计的年度报表是要求强制披露的。

  如果信披能做到这一点,那真是投资人的福音。

  还有关于逾期率的信息披露也比较重要,但在这里就不展开讲了。

  在逾期爆发出来之前,几乎没有平台会承认逾期,所以这方面的信披也就没什么意义了。至于今后集中信披能否撕开这个口子,我们拭目以待,大家也可以从上述几个方面去考察平台。

  当监管和投资人对平台的信披要求,就像了解相亲对象一样仔细的时候,相信P2P行业备受诟病的信披难题自然就解决了。

      文章来源:微信公众号菜鸟理财


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